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2020年北京房产抵押贷款更难，你知道吗？ 提及房产抵押贷款，相信大家都很熟知，它指的是借款人有大额资金需求而采用房产抵押贷款解决问题 。不过，很多人会存在一定的误区的。误区有3个：**、抵押的房子不是自己的；第二、只能抵押自己的 房子；第三、上市交易的房产都能抵押。 2019年5月8日中国银监会发布了商业银行押品管理指引通知，明确将押品管理纳入全面风险管理体系， 可以说，以后银行较抵押贷款的审核会更加严格，办理银行贷款会更难。晓融巴巴小编今天讲一下房产 抵押一些事。 一、房产抵押贷款3大误区 1、抵押的房子不是自己的 有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了，哪天真还不上贷款，银行将会没收来冲抵贷款。 其实贷款人在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给银行，而自己仍然拥有房产的使用权。在贷 款结清之后，办理解除抵押后，房产的所有权仍然属于自己。 如果借款人还不上贷款，银行会先催之收，催之收无果才会考虑拍卖，整个过程至少要一年左右才能完 成。 2、只能抵押自己的房子 大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产，按照我国贷款机构的相关规定，借款人可以用 他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押 无效。如：子女可以用父母的房产进行抵押贷款，只要征得父母的同意，并且签订同意抵押承诺书就能 够进行抵押贷款。 3、上市交易的房产都能抵押 金融机构对房产能够用于抵押做了很多规定，如：房龄大于20年或面积小于50平米的房产不能抵押等等 。 二、银行贷款会有什么影响？ 1、强调抵押品的变现能力 商业银行押品管理指引的通知，第十五条商业银行接受的押品应符合以下基本条件： （一）押品真实存在； （二）押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权； （三）押品符合法律法规规定或国家政策要求； （四）押品具有良好的变现能力。 晓融巴巴友情提示：银行对抵押物的考核会更严，押品必须具备良好的变现能力才能作为抵押，否则被 拒。 2、强调风控措施 第十七条商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法 ，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价 值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。 第二十条商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调 整。 晓融巴巴友情提示：银行对抵押品将会采取更为谨慎的态度，如：押品的属性、产权、评估等都会采取 更谨慎的措施，同时评估押品价值以及风险，避免单一抵押品比例过高，可能会要求借款人提供多种抵 押物进行评估。 3、强调借款人的还款能力 银监会有关部门负责人就商业银行押品管理指引答记者问二、加强押品管理应遵循什么原则？ 答：商业银行押品管理应遵循合法性、有效性、审慎性和从属性原则，既要依法依规加强押品管理，确 保抵质押担保能够有效保障银行债权，又要充分考虑押品自身风险因素，审慎制定押品管理政策，动态 评估押品价值及风险缓释作用。此外，商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为 前提，避免过度依赖抵质押品而忽视**还款来源。 深圳银行贷款信息服务平台晓融巴巴友情提示：以后不是你有抵押物就能贷款，而是银行从多方面综合 考核借款人的风险与偿债能力。 三、为什么要加强对抵质押贷款监管？ 1、完善抵质押贷款的制度漏洞 当前我国部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象。 中国银监会制定商业银行押品管理指引，明确将押品管理纳入全面风险管理体系，通过相关制度安排， 指导商业银行规范和加强押品管理，提高信用风险管理水平。 2、积极配合房地产调控 一般个人和企业很难从银行获批贷款资格，除此之外只能用合法合规的房地产作抵押。使得我国房地产 金融进一步强化，房价居高不下。随着不同地区楼市分化加剧和楼市政策的深入，近期各地房地产市场 也开始出现了调控的分化。 如：北京、上海、广州、深圳四个一线城市已经开始收紧房贷政策，首套房贷利率全面提升至基准利率 ，部分二线城市也在上调房贷利率。 三、银行办理房屋抵押贷款条件与步骤 银行办理房屋抵押贷款条件 1 年龄在18-55周岁 2 一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50-70% 3 房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年 4 房龄较高在20年内 5 抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20% 6 有一定还款来源 7 8 银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼 等 9 其他材料证明 银行办理房屋抵押贷款办理步骤 1 向银行递交贷款手续，并提出贷款申请 2 银行受理申请，并对借款人提出的贷款手续进行调查、审批 3 通过审批后，双方签订贷款合同、担保合同 4 办理房屋抵押登记手续 5 办妥所有手续后，银行发放贷款 6 借款人按照贷款合同约定按时足额还款 7 结清贷款后，办理解除抵押手续 |
